Pertengahan tahun kembali menjadi momen ketika kebutuhan dana tunai cenderung meningkat, terutama karena akumulasi pengeluaran rumah tangga dan persiapan tahun ajaran baru. Dalam situasi seperti ini, layanan pinjaman digital dari Shopee, Lazada, Gojek, dan Grab menjadi alternatif yang banyak dilirik karena prosesnya cepat dan rincian biayanya bisa dibandingkan sejak awal.
Perbandingan bunga pinjaman di empat platform besar ini penting karena total kewajiban tidak hanya ditentukan oleh bunga bulanan, tetapi juga biaya layanan, provisi, pajak, dan skema denda. Direktur Utama PT Lentera Dana Nusantara, Jonathan Christianto, menegaskan bahwa transparansi membantu pengguna membuat keputusan yang lebih matang, karena “pengguna perlu memahami komponen biaya, tenor, hingga rincian pembayaran agar dapat menyesuaikan keputusan finansial dengan kemampuan mereka.”
Shopee fokus pada bunga tetap dan biaya awal yang sederhana
Layanan SPinjam milik Shopee menawarkan suku bunga tetap mulai dari 1,8% per bulan atau setara 0,06% per hari. Fitur ini juga menonjolkan kebijakan bebas biaya administrasi untuk pengajuan pinjaman pertama.
Sebagai gambaran, pinjaman Rp1,5 juta dengan tenor 3 bulan dikenakan cicilan sekitar Rp527.000 per bulan. Jika tenornya 6 bulan, cicilan turun ke kisaran Rp277.000 per bulan.
Gojek dan GoTo punya rentang biaya yang lebih berlapis
GoPay Pinjam yang dikelola Findaya menyasar pengguna umum yang memerlukan dana cepat untuk kebutuhan harian maupun konsumtif. Suku bunganya dipatok flat di kisaran 1,11% hingga 2,69% per bulan, dan besarannya bergantung pada profil risiko akun serta tenor pinjaman.
Namun, pengguna perlu memperhatikan biaya tambahannya karena ada biaya layanan mulai 1,95% per bulan, biaya provisi 1% hingga 5,3% yang dipotong di awal, serta PPN 11% dari total biaya layanan. Untuk pelaku usaha, tersedia GoPay Pinjam Modal atau GoModal dengan bunga lebih rendah, yakni 0,99% hingga 3% per bulan, disertai biaya admin 0% sampai 3%.
Lazada menempatkan bunga pada level menengah
LazBon merupakan fitur pinjaman tunai hasil kerja sama Lazada dengan beberapa mitra fintech lending resmi yang berada dalam koridor regulasi OJK. Rata-rata suku bunganya berada di rentang 1,5% hingga 3,5% per bulan, lalu disesuaikan dengan penilaian skor kredit konsumen.
Biaya tambahan pada layanan ini mencakup provisi atau admin sebesar 1% hingga 5% yang langsung dipotong dari dana pencairan. Jika terjadi keterlambatan, skema dendanya mengikuti aturan terbaru OJK dan AFPI dengan batas maksimal 0,1% hingga 0,3% per hari dari sisa pokok pinjaman.
Grab lebih terarah ke ekosistem produktif internal
GrabModal berjalan melalui OVO Finansial dan menyasar dua segmen utama, yaitu mitra pengemudi lewat GrabModal Narik dan mitra merchant melalui GrabModal Mantul. Untuk GrabModal Narik, bunga pinjaman dipatok flat 4,0% per bulan, sedangkan GrabModal Mantul berada di rentang 3,0% hingga 5,0% per bulan.
Grab menyebut tidak ada biaya admin tambahan tersembunyi karena pemotongan sudah dihitung terbuka sejak awal penawaran. Sistem pembayarannya juga memakai potong saldo otomatis dari pendapatan harian mitra, sehingga sebagian besar program ini bebas dari denda harian dan dilengkapi fitur jeda bayar saat mitra libur beroperasi.
Gambaran singkat perbandingan biaya
- Shopee: bunga tetap mulai 1,8% per bulan, dengan biaya administrasi pertama yang dibebaskan.
- Gojek/GoPay Pinjam: bunga 1,11%–2,69% per bulan, tetapi ada biaya layanan, provisi, dan PPN.
- Lazada/LazBon: bunga 1,5%–3,5% per bulan, plus provisi 1%–5% dan denda keterlambatan sesuai ketentuan OJK/AFPI.
- Grab/GrabModal: bunga 4,0% per bulan untuk Narik dan 3,0%–5,0% per bulan untuk Mantul, dengan skema potong saldo otomatis.
Dilihat dari bunganya saja, Shopee dan GoPay Pinjam cenderung menawarkan angka awal yang lebih rendah pada kondisi tertentu, sementara Lazada dan Grab berada di rentang yang lebih tinggi tergantung produk dan profil pengguna. Karena biaya total juga dipengaruhi provisi, pajak, dan denda, pembaca perlu membaca rincian penawaran masing-masing layanan sebelum memilih pinjaman yang paling sesuai dengan kemampuan bayar.