Minat pemberi dana individu di industri fintech lending masih bergerak positif, tetapi keputusan pendanaan kini jauh lebih selektif. Tekanan suku bunga, naiknya biaya hidup, kebutuhan arus kas pribadi, dan perhatian pada risiko membuat lender ritel lebih berhitung sebelum menyalurkan dana.
PT Cicil Solusi Mitra Teknologi menilai perubahan perilaku itu sebagai respons wajar terhadap kondisi ekonomi yang masih dinamis. Direktur Cicil, Ivan Joshua Tandika, menyebut kehati-hatian lender muncul karena sejumlah faktor yang memengaruhi kapasitas dan kenyamanan mereka dalam berinvestasi di pendanaan digital.
Lender ritel tetap penting bagi ekosistem pendanaan digital
Meski lebih berhati-hati, minat lender individu belum menunjukkan pelemahan yang berarti. Cicil melihat masih ada dorongan dari pencarian alternatif instrumen dengan imbal hasil kompetitif, seiring meningkatnya literasi keuangan digital di masyarakat.
Kepercayaan pada platform juga ikut menjaga minat tersebut. Ivan menekankan bahwa lender cenderung memilih platform yang memiliki tata kelola dan manajemen risiko yang baik, terutama saat kondisi ekonomi belum sepenuhnya stabil.
Struktur pendanaan dibuat lebih seimbang
Saat ini, sumber pendanaan Cicil berasal dari kombinasi lender individu atau ritel dan lender institusi. Strategi ini dipakai untuk menjaga sumber dana tetap terdiversifikasi, stabil, dan berkelanjutan.
Cicil menilai keseimbangan dua segmen itu penting agar kesinambungan pendanaan tetap terjaga. Dengan struktur seperti ini, perusahaan juga bisa memperkuat kapasitas penyaluran pembiayaan secara lebih prudent di tengah perubahan kondisi pasar.
Peran lender individu dan institusi saling melengkapi
Dalam pandangan Cicil, lender individu punya peran besar dalam memperluas partisipasi masyarakat di ekosistem pendanaan digital. Peran itu ikut mendorong inklusi keuangan karena membuka akses masyarakat untuk terlibat langsung dalam pendanaan.
Di sisi lain, lender institusi berfungsi memperkuat kapasitas dan stabilitas pendanaan. Segmen ini dinilai penting untuk mendukung pertumbuhan jangka menengah hingga panjang, terutama ketika perusahaan perlu menjaga daya tahan bisnis.
Ivan menegaskan bahwa perusahaan akan terus mengembangkan kedua segmen tersebut secara paralel. Pendekatan itu dipilih agar struktur pendanaan tetap sehat, terdiversifikasi, prudent, dan berkelanjutan.
Data industri menunjukkan peran besar lender institusi
Otoritas Jasa Keuangan mencatat pada April 2026, nilai pendanaan industri pindar yang berasal dari lender individu mencapai Rp3,33 triliun. Angka ini menunjukkan bahwa lender ritel tetap menjadi bagian penting dari ekosistem pembiayaan digital, meski porsi pendanaannya tidak sebesar institusi.
Pada periode yang sama, lender perbankan masih mendominasi pendanaan industri pindar dengan nilai Rp66,25 triliun. Porsinya mencapai 75,59%, menandakan kekuatan pendanaan institusional masih sangat besar dalam menopang industri.
Kombinasi antara kehati-hatian lender individu dan dominasi lender institusi menunjukkan arah industri yang makin menuntut keseimbangan. Di tengah tekanan suku bunga dan biaya hidup, platform fintech lending perlu menjaga kepercayaan, kualitas risiko, dan diversifikasi pendanaan agar bisa tetap tumbuh secara berkelanjutan.